各有關(guān)單位:《湖北省科技型企業(yè)知識價值信用貸款實施辦法(試行)》已經(jīng)省人民政府同意,現(xiàn)印發(fā)給你們,請遵照執(zhí)行。

湖北省科學(xué)技術(shù)廳????

湖北省財政廳????

湖北省地方金融管理局??

2025年3月14日???????

湖北省科技型企業(yè)知識價值信用貸款?

實施辦法(試行)?

第一章?總則?

第一條為深入貫徹黨的二十屆三中全會、中央經(jīng)濟工作會議和習(xí)近平總書記考察湖北重要講話精神,落實省委十二屆八次、九次全會部署,完善科技金融融資體系,探索建立符合科技型企業(yè)“輕資產(chǎn)”特點的知識價值信用評價體系,緩解科技型企業(yè)融資難題,著力推動科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新融合發(fā)展,特制定本實施辦法。

第二條科技型企業(yè)知識價值信用貸款(以下簡稱知識價值信用貸款)工作按照“政銀合作、上下聯(lián)動、風(fēng)險分擔(dān)、企業(yè)受益”的原則,堅持政府引導(dǎo)、部門協(xié)同、銀行市場化操作,依法依規(guī)、積極穩(wěn)妥推進。

第三條湖北省科技型企業(yè)知識價值信用評價指標(biāo)體系(以下簡稱評價指標(biāo)體系),是指根據(jù)科技型企業(yè)科創(chuàng)屬性設(shè)計,涵蓋創(chuàng)新人才、研發(fā)投入、研發(fā)活動、知識產(chǎn)權(quán)、創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)、創(chuàng)新品牌等創(chuàng)新要素,并給予不同權(quán)重賦值的評價體系。

第四條知識價值信用貸款,是合作銀行以科技型企業(yè)知識價值信用評價結(jié)果為重要參考,向科技型企業(yè)發(fā)放為期三年(含)以內(nèi)的信用貸款(不包含不動產(chǎn)、準(zhǔn)貨幣等資產(chǎn)抵押或第三方擔(dān)保的貸款),同時財政給予適當(dāng)貼息支持。?

第五條科技型企業(yè)是指按照國家統(tǒng)計局明確的五類科技產(chǎn)業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)進行歸類,將各類產(chǎn)業(yè)所屬的法人企業(yè)劃型為科技型企業(yè),由湖北科創(chuàng)企業(yè)“智慧大腦”平臺(以下簡稱“智慧大腦”平臺)歸集入庫。

第二章?組織與實施?

第六條建立知識價值信用貸款定期會商制度,成員單位為省科技廳、省財政廳、省地方金融管理局、人民銀行湖北省分行、湖北金融監(jiān)管局、省知識產(chǎn)權(quán)局、省稅務(wù)局。辦公室設(shè)在省科技廳,牽頭組織定期會商,適時提請省委科技委專題研究推進。

(一)指導(dǎo)各市州研究制定落實舉措并開展相關(guān)工作;

(二)審定知識價值信用貸款實施辦法及評價指標(biāo)體系;

(三)審定年度工作報告及計劃;

(四)建立月調(diào)度、季通報、年評價工作機制;

(五)研究其他未盡相關(guān)事項。

第七條各成員單位職責(zé)分工:

(一)省科技廳負責(zé)知識價值信用貸款工作牽頭組織和統(tǒng)籌協(xié)調(diào),會同省財政廳提出省級風(fēng)險補償資金需求計劃,會同相關(guān)單位對知識價值信用貸款工作開展情況進行監(jiān)督評價;

(二)省財政廳負責(zé)省級風(fēng)險補償資金預(yù)算管理,按規(guī)定下達資金,組織實施績效評價等工作;

(三)省知識產(chǎn)權(quán)局、省稅務(wù)局根據(jù)省科技廳提供的科技型企業(yè)名單按照評價指標(biāo)體系表實時提供知識價值信用評價所需數(shù)據(jù);

(四)省地方金融管理局、人民銀行湖北省分行、湖北金融監(jiān)管局根據(jù)職能對知識價值信用貸款工作進行業(yè)務(wù)指導(dǎo),提供合作銀行推薦意見,監(jiān)測合作銀行業(yè)務(wù)進展。

第八條各市州職責(zé):

(一)出資參與組建風(fēng)險補償資金池;

(二)確定市州運營管理機構(gòu);

(三)與省科技廳共同確定合作銀行,支持和協(xié)調(diào)合作銀行開展知識價值信用貸款工作。

第三章?運營管理機構(gòu)

第九條運營管理機構(gòu)是指按照本辦法規(guī)定,承擔(dān)知識價值信用貸款相關(guān)管理監(jiān)督工作的機構(gòu)。省級運營管理機構(gòu)為湖北省高新技術(shù)發(fā)展促進中心。

第十條省級運營管理機構(gòu)職責(zé):

(一)建立湖北省科技型企業(yè)知識價值信用評價體系,收集匯總知識價值信用評價數(shù)據(jù),按照A、B、C、D、E共5檔開展科技型企業(yè)知識價值信用評價,并推送知識價值信用評價結(jié)果;

(二)推進科創(chuàng)供應(yīng)鏈體系建設(shè),依托“智慧大腦”平臺建設(shè)知識價值信用貸款管理服務(wù)平臺,提供知識價值信用評價、貸款和風(fēng)險補償?shù)认嚓P(guān)服務(wù);

(三)受理風(fēng)險補償備案,并組織對市州運營管理機構(gòu)進行監(jiān)督評價;

(四)開展知識價值信用貸款相關(guān)數(shù)據(jù)信息統(tǒng)計、分析和報告等工作;

(五)受理企業(yè)政策咨詢、意見建議。

第十一條市州運營管理機構(gòu)職責(zé):

(一)受理本地科技型企業(yè)貸款資料備案;

(二)受理、審核風(fēng)險補償資金申請;

(三)向省級運營管理機構(gòu)報送補償審批備案資料;

(四)按規(guī)定向合作銀行撥付風(fēng)險補償資金;

(五)督促合作銀行依法開展追償工作;

(六)開展本地知識價值信用貸款相關(guān)數(shù)據(jù)信息統(tǒng)計、分析,并報送省級運營管理機構(gòu);

(七)配合省級運營管理機構(gòu)開展監(jiān)督評價。

第四章?合作銀行

第十二條合作銀行應(yīng)具備以下基本條件:

(一)認可本實施辦法及知識價值信用評價結(jié)果,構(gòu)建了針對科技型企業(yè)的專屬信貸審批和信用評價機制,有正常發(fā)放知識價值信用貸款的渠道;

(二)資產(chǎn)狀況良好,管理機制完善,具有較強的風(fēng)險控制能力和較好的經(jīng)營業(yè)績,無重大違規(guī)違法行為。

第十三條合作銀行職責(zé):

(一)合作銀行應(yīng)建立相關(guān)容錯糾錯機制,細化和明確相關(guān)盡職免責(zé)條款;

(二)合作銀行應(yīng)建立專門針對知識價值信用貸款的授信體系、審貸流程和綠色審批通道,出臺相關(guān)激勵措施,加大對科技型企業(yè)首貸、信用貸和無還本續(xù)貸支持力度,簡化貸款審批流程,提高貸款效率;

(三)合作銀行按照知識價值信用評價結(jié)果,分層分類向符合條件的科技型企業(yè)給予貸款額度、利率差異化支持,單筆貸款金額不超過1000萬元。鼓勵銀行采取“基礎(chǔ)利率+共贏利率”業(yè)務(wù)模式,按照“前低后高”方式執(zhí)行浮動利率,其中基礎(chǔ)利率結(jié)合知識價值信用評價結(jié)果給予LPR減點優(yōu)惠;

1.評價結(jié)果A級的科技型企業(yè),授信額度不超過1000萬元。

2.評價結(jié)果B級的科技型企業(yè),授信額度不超過800萬元。

3.評價結(jié)果C級的科技型企業(yè),授信額度不超過500萬元。

4.評價結(jié)果D級的科技型企業(yè),授信額度不超過300萬元。

5.評價結(jié)果E級的科技型企業(yè),授信額度不超過100萬元。

(四)貸款發(fā)放后,應(yīng)報送貸款數(shù)據(jù);

(五)貸款發(fā)生風(fēng)險后,應(yīng)報送需補償數(shù)據(jù);

(六)合作銀行在貸款逾期,經(jīng)連續(xù)6個月催收并錄入銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)后,依然無法全部收回時,向市州運營管理機構(gòu)提交貸款風(fēng)險補償申請,向省級運營管理機構(gòu)提交貸款風(fēng)險補償備案;

(七)風(fēng)險補償資金先行補償后,應(yīng)繼續(xù)依法進行追償,并向運營管理機構(gòu)報送其依法盡責(zé)追償?shù)墓ぷ鬟M展情況。

第五章?貸款企業(yè)

第十四條貸款企業(yè)是指向合作銀行申請知識價值信用貸款的科技型企業(yè),有重大違法違規(guī)記錄、被列入經(jīng)營異常名錄或嚴重違法失信企業(yè)名單等情形的企業(yè)除外。

第十五條貸款企業(yè)獲得的貸款必須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營,不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、投資理財?shù)?貸款到期后,符合條件的企業(yè)可以向合作銀行申請無還本續(xù)貸,同步納入知識價值信用貸款風(fēng)險補償范疇,無還本續(xù)貸年限不超過原貸款年限。

第十六條貸款企業(yè)應(yīng)當(dāng)按合同還本付息,配合合作銀行開展貸后檢查,向所屬市州運營管理機構(gòu)及貸款銀行報備重大事項變更情況。貸款企業(yè)應(yīng)嚴格遵守信用約定,并主動披露風(fēng)險。

第六章?風(fēng)險補償資金管理

第十七條省級和各市州按1:1比例共同設(shè)立風(fēng)險補償資金池,對企業(yè)信用貸款進行風(fēng)險補償。

第十八條省級風(fēng)險補償資金由省財政安排,納入年度預(yù)算。市州風(fēng)險補償資金參照省級方式安排。

第十九條風(fēng)險補償資金承擔(dān)不超過貸款本金損失的80%,由省級風(fēng)險補償資金與市州風(fēng)險補償資金按照1:1比例進行分擔(dān)。

第二十條省級運營管理機構(gòu)日常運營管理及信息平臺建設(shè)維護經(jīng)費通過年度部門預(yù)算統(tǒng)籌保障。市州可根據(jù)實際情況參照省級執(zhí)行。

第二十一條在一個合作年度內(nèi),單家銀行在單個市州知識價值信用貸款累計不良率達到5%時,市州運營管理機構(gòu)應(yīng)立即向該合作銀行提出風(fēng)險警示;不良率達到8%時,市州運營管理機構(gòu)應(yīng)對該銀行新增風(fēng)險補償資金申請予以熔斷。該銀行持續(xù)開展知識價值信用貸款業(yè)務(wù),不良率降到5%以下,可恢復(fù)風(fēng)險補償資金申請受理。

第二十二條發(fā)生風(fēng)險補償?shù)牟涣假J款,其追償所得在扣除銀行承擔(dān)風(fēng)險比例后,按照省級、市州所承擔(dān)風(fēng)險比例進行分配,退回風(fēng)險補償資金池。

第七章?相關(guān)程序

第二十三條評價程序:

(一)數(shù)據(jù)匯集。各相關(guān)部門按照評價指標(biāo)體系明確的數(shù)據(jù)來源,實時提供評價所需數(shù)據(jù)至“智慧大腦”平臺;

(二)企業(yè)賦分。省級運營管理機構(gòu)通過“智慧大腦”平臺,按照評價指標(biāo)體系為科技型企業(yè)實時賦分;

(三)結(jié)果推送。省級運營管理機構(gòu)通過“智慧大腦”平臺實時更新知識價值信用評價結(jié)果,并推送至各成員單位及合作銀行。

第二十四條貸款程序:

(一)貸款申請。貸款企業(yè)通過“智慧大腦”平臺提交貸款申請;

(二)貸款審批。合作銀行為符合要求的企業(yè)簽訂貸款合同,運用信貸產(chǎn)品提供支持,放貸后1個工作日內(nèi)通過“智慧大腦”平臺反饋融資辦結(jié)情況;

(三)資料審核。市州運營管理機構(gòu)根據(jù)各合作銀行反饋的預(yù)授信、放款數(shù)據(jù),會同有關(guān)部門組織開展資料核查,作為后續(xù)享受風(fēng)險補償、合作資格延續(xù)的重要依據(jù)。

第二十五條風(fēng)險補償程序:

(一)銀行催收。貸款本金逾期后的5個工作日內(nèi),合作銀行啟動催收工作并書面通知兩級運營管理機構(gòu);

(二)補償申請。合作銀行在貸款逾期,經(jīng)連續(xù)6個月催收并錄入銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)后,本金仍未全額收回的,可向?qū)俚剡\營管理機構(gòu)提出補償申請,向省級運營管理機構(gòu)進行補償備案;

(三)補償審批。市州運營管理機構(gòu)對補償申請資料進行審核,審核通過的按規(guī)定撥付風(fēng)險補償資金。市州運營管理機構(gòu)應(yīng)將審核結(jié)果和資金撥付情況報省級運營管理機構(gòu)備案;

(四)補償結(jié)算。市州風(fēng)險補償資金先行補償,省級運營管理機構(gòu)逐月對市州補償情況進行調(diào)度監(jiān)督,省級風(fēng)險補償資金按季度與市州進行結(jié)算,省財政廳按年度會同省科技廳等部門對風(fēng)險補償資金進行審計清算;

(五)追償。風(fēng)險補償后,合作銀行應(yīng)該依法積極開展追償工作,追償所得由風(fēng)險補償資金與合作銀行按所承擔(dān)風(fēng)險比例進行分配;

(六)核銷。經(jīng)盡責(zé)清收1年后仍無法全部收回的不良貸款,合作銀行按照金融企業(yè)呆賬核銷管理有關(guān)規(guī)定對該不良貸款作核銷處理,核銷情況報運營管理機構(gòu)備案。省財政根據(jù)工作安排配合做好相關(guān)工作。

第八章?監(jiān)督管理

第二十六條省財政廳會同省科技廳等相關(guān)部門對風(fēng)險補償資金使用情況進行年度評價。省科技廳會同省地方金融管理局、人民銀行湖北省分行、湖北金融監(jiān)管局對合作銀行開展的知識價值信用貸款增長率、企業(yè)首貸率、不良率、科技型企業(yè)客戶增量等情況進行年度評價。省科技廳會同省財政廳對各市州風(fēng)險補償資金到位率、運營管理機構(gòu)建設(shè)情況和服務(wù)能力等進行年度評價。

第二十七條在知識價值信用貸款風(fēng)險補償過程中,政府部門、合作銀行、貸款企業(yè)及運營管理機構(gòu)工作人員弄虛作假、隱瞞事實真相或串通作弊造成風(fēng)險補償資金損失的,依照有關(guān)規(guī)定,對責(zé)任單位和責(zé)任人進行處理。構(gòu)成犯罪的,依法移交司法機關(guān)處理。

第九章?附則

第二十八條本實施辦法自發(fā)布之日起試行,有效期為3年。

第二十九條本實施辦法有效期內(nèi)按規(guī)定備案的知識價值信用貸款業(yè)務(wù),后續(xù)產(chǎn)生的風(fēng)險補償申請,仍適用本辦法。

第三十條本實施辦法由省科技廳、省財政廳、省地方金融管理局負責(zé)解釋。